ja_mageia

Заглавная Пресса Инфрастуктура О денежных переводах
О денежных переводах

Передача денег на расстоянии

Журнал «Деньги» № 27 (782) от 12.07.201

Практически все мы хоть раз в жизни сталкивались с проблемой нехватки денег вдали от дома. Особенно это неприятно на отдыхе, когда позитивное впечатление от отпуска могут испортить воры и мошенники, традиционно обитающие в местах скопления туристов, а то и просто собственная расточительность. Однако слишком расстраиваться, а тем более паниковать не стоит. Получить материальную помощь от родных и близких можно за считаные минуты и без открытия счета в банке. Такую услугу предлагают системы денежных переводов. Причем в связи с кризисом тарифы многих компаний-переводчиков ощутимо снизились.

Кризисные скидки
До кризиса операторы российского рынка денежных переводов меняли свои тарифы довольно редко и неохотно. И это неудивительно — с таким динамичным увеличением денежного трафика. До 2009 года он вырастал в среднем в 1,5 раза ежегодно; в 2008 году объем переводов без открытия банковского счета достиг уровня $15,7 млрд. Однако уже к концу рекордного по всем показателям 2008 года переводчики денег столкнулись с серьезными проблемами. А следующий, 2009 год оказался и вовсе провальным: операторы недосчитались почти $4 млрд от показателей, зафиксированных годом раньше.

Однако кризисные события пошли на пользу пользователям, которые получили более привлекательные условия по отправке денег. А так как денежная масса уходит из России главным образом в бывшие советские республики, ценовая борьба за клиента развернулась в основном на территории СНГ. Так, с 1 мая текущего года одна из компаний-лидеров мирового рынка переводов, MoneyGram, объявила о серьезном снижении комиссии за перевод денег из России в страны СНГ и Израиль. Максимальный платеж при новых тарифах составляет не более $90 при отправке перевода до $10 тыс. Теперь клиенты MoneyGram могут отправить в эти страны $100, заплатив $2, а за перевод в $300 плата составит $5. Раньше перевод в $10 тыс. в ближнее зарубежье обошелся бы в $150, а сумм $100 и $300 — в $5 и $10 соответственно.

Впрочем, такой шаг MoneyGram вполне уместно назвать вынужденным: главные ее конкуренты пошли на снижение тарифов гораздо раньше. "Последний год был отмечен серьезным движением вниз по оси тарифов по всему рынку. Связано это с последствиями экономического кризиса, из-за которого резко упала платежеспособность клиентов и серьезно обострилась конкуренция на рынке. Борьба за клиентов стала носить более выраженный характер. Варьирование тарифов — один из методов повысить лояльность старых клиентов и привлечь новых",— говорит гендиректор UNIStream Сурен Айриян. UNIStream в минувшем году предложила переводы с комиссией от 1% в страны СНГ (в Армению — от 0,35%), а также переводы без комиссии в Молдавию и Киргизию при условии получения денег в местной валюте.

Старейший игрок на российском рынке денежных переводов, компания Western Union, еще год назад пересмотрела свои тарифы на наиболее востребованных направлениях. Новая тарифная сетка как в российских рублях, так и в долларах предусматривает значительное снижение платы за переводы — главным образом из России в Белоруссию, Казахстан, Молдавию, Таджикистан, Туркмению и Узбекистан. "С 15 июля 2009 года тарифы на денежные переводы из России во все страны СНГ были изменены, и в результате самые востребованные диапазоны сумм денежных переводов стали более привлекательными для клиентов Western Union в России. Согласно статистике Центробанка, средняя сумма денежного перевода из России в страны СНГ в первом квартале 2010 года осталась на том же уровне, что и в первом-втором кварталах 2009 года",— сообщил "Деньгам" региональный вице-президент Western Union в странах Восточной Европы и СНГ Джонатан Кнаус.

Система Contact в декабре прошлого года снизила на 30% комиссии на переводы в страны СНГ и на 25% — на переводы по России. "Комиссия по переводам по России составила от 0,7 до 1,5% от суммы, а по трансграничным переводам между Россией, Азербайджаном, Арменией, Белоруссией, Грузией, Казахстаном, Кыргызстаном, Латвией, Литвой, Молдовой, Таджикистаном, Украиной, Узбекистаном, Эстонией — от 0,99 до 2% в зависимости от суммы перевода. В течение 2010 года изменение тарифной сетки не планируется",— рассказал Сергей Блудов, зампред правления Русславбанка (клиринговый центр системы Contact). Некоторой коррекции подверглись в 2009 году и тарифы платежной системы "Быстрая почта" на переводы внутри страны. Максимальная сумма комиссии была ограничена отметкой 2,5 тыс. руб., также оператор предоставил возможность переводов в рублях за рубеж.

"Вряд ли остальные участники рынка переводов будут и дальше снижать тарифы вслед за MoneyGram",— уверен директор системы денежных переводов Migom Лев Чугунов. Тем более что пока, с точки зрения операторов рынка, в дальнейшем снижении тарифов нет нужды. Несмотря на существенное сокращение объема переводов в прошлом году, эксперты надеются, что он довольно быстро вернется на утраченные позиции. По мнению Сурена Айрияна, можно ожидать, что 2010 год станет годом восстановления рынка. При этом, по его словам, к 2012 году рынок достигнет уровня 2008 года, а в 2013-м коридор Россия—СНГ может поставить новый рекорд, преодолев отметку $16,27 млрд.

Детали перевода
По скорости доставки денег адресату системы денежных переводов мало чем отличаются друг от друга, практически все обещают перечислить деньги в течение нескольких минут. Впрочем, скорость перевода скорее важна не для трудовых переселенцев — основных потребителей этой услуги, а для обычных граждан, находящихся вдали от дома, к примеру на отдыхе или в командировке. Остаться без денег можно по разным причинам — от кражи и блокировки пластиковой карты до банальной ситуации, когда турист просто потратился и остался без средств на обратную дорогу. Как бы то ни было, оперативность получения средств в таких ситуациях играет, пожалуй, наиболее важную роль.

Процедура отправки и получения денег в общем одинакова независимо от игрока рынка и не требует в ряде случаев даже элементарной грамотности — в прямом смысле слова: оператор сам заполнит бланк. Отправителю остается предъявить документ, удостоверяющий личность, указать сумму перевода, страну и город, где получатель сможет получить деньги, его фамилию, имя и отчество и оплатить комиссию. После этой несложной процедуры, которая займет не более пяти минут, переводу будет присвоен контрольный номер, который необходимо сообщить адресату. Тот, в свою очередь, проходит при получении аналогичную процедуру идентификации: называет контрольный номер перевода, его сумму и по предъявлении паспорта получает деньги.

Иногда отправку контрольного номера осуществляет сама система денежных переводов. К примеру, с конца июня такую услугу бесплатно предоставляет система Migom при переводах практически во все страны СНГ, а также во Францию, Абхазию и Литву. "При отправке перевода клиент может указать номер мобильного телефона получателя, последнему в течение 10 минут приходит SMS-сообщение с указанием суммы и контрольного номера перевода. Система также обеспечивает информирование отправителя о факте получения перевода",— рассказал Лев Чугунов. Аналогичное информирование налажено и в системе Anelik — в случае отправки денег по России и в некоторые страны СНГ при оформлении перевода в московском отделении банка "Анелик РУ".

Некоторые компании осуществляют безадресные переводы, то есть с указанием лишь страны: деньги можно получить в любой ее точке, где есть пункт выдачи переводов соответствующего оператора. В Migom и Western Union безадресные переводы выполнялись изначально, с июня аналогичный сервис предлагает своим клиентам и UNIStream при отправке денег в страны СНГ, а с конца минувшей недели услуга стала доступна и при переводах внутри страны. "Вместе с безадресными переводами мы используем и опцию, заключающуюся в комбинации адресных и безадресных переводов. Это было сделано специально: вводя безадресность, мы не хотим лишать наших клиентов и опции адресных переводов, к которым многие привыкли. На многих направлениях адресность — традиция",— отметил Сурен Айриян.

Что касается сумм, которые можно отправить переводом без открытия счета, они ограничиваются как правилами самих операторов рынка, так и законами стран, куда переводятся деньги. К примеру, в Migom максимальный размер перевода в день составляет 330 тыс. руб. или $10 тыс., в "Почте России" — 500 тыс. руб., в Western Union — эквивалент $7,5 тыс.

Если говорить о страновых лимитах, то при отправке денег по России законодательных ограничений по суммам не предусмотрено, как и при переводах за рубеж для нерезидентов. Но на отправку денег за границу россиянами лимит действует: не более $5 тыс. или эквивалент этой суммы в день.

В странах, где могут оказаться нуждающиеся в материальной помощи россияне, ограничения самые разные. Например, в Мексике закон не позволяет получить единоразовый перевод на сумму более $7,5 тыс., в Италии аналогичное правило действует для сумм от €4999, в ЮАР — от $8 тыс. В Швейцарии максимальная сумма перевода в день — 2999 швейцарских франков.

Подобные лимиты есть и в странах СНГ. В Белоруссии иностранная безвозмездная помощь, к которой по тамошнему закону относятся и денежные переводы, подлежит, как сообщает сайт местного нацбанка, внесению получателем на благотворительные счета в банках. Исключение составляют переводы, сумма которых не превышает 30 базовых величин в месяц (аналог минимального размера заработной платы в России), что в рублевом эквиваленте составляет чуть больше 11 тыс. руб. На Украине нерезиденты могут получить в день перевод в размере, не превышающем эквивалента 50 тыс. гривен (около 197 тыс. руб.). Как бы то ни было, обо всех ограничениях отправителя заранее предупреждает сам переводчик.

Еще один важный вопрос — что делать, если человек остался не только без денег, но и без документов. Здесь, к сожалению, порадовать путешественников нечем. Без наличия документов, удостоверяющих личность, получить деньги будет невозможно. Выручить может нотариально заверенная копия утерянного документа, либо справка, заменяющая документ, полученная в консульстве.

Правда, деньги в любом случае не пропадут. "Отправителю перевода можно пойти в банк-отправитель и изменить Ф.И.О. получателя — тогда комиссию дополнительно платить не нужно, а перевод сможет получить другое лицо. Можно также аннулировать перевод — в этом случае комиссия не возвращается. Можно, наконец, ничего не делать. Перевод будет находиться в банке-получателе 30 дней. Если получатель найдет или заменит документы, то он может подойти и забрать перевод",— предлагает варианты решения проблемы Сергей Блудов.

Кстати, наиболее предусмотрительные туристы для подстраховки просто переводят деньги перед отъездом на собственное имя — тогда тревожить родственников или знакомых в случае каких-то форс-мажорных обстоятельств не придется.

Таблица 1. Тарифы на рублевые переводы без открытия счета по России (руб. за перевод)

Сумма перевода
(руб.)

Почта России*

"Блиц"

"Быстрая
почта"

Anelik**

Western
Union

UNI

Stream

***

MIGOM

Contact

До 3000

до 155

150

150

45

150-250

30

до 40

до 45

3000

-6000

155-275

150

150

45-90

250-350

30-60

90

45-90

6000

-15000

275-435

150-262,5

150-225

90-225

350-500

60-150

160-250

90-225

15000

-30000

435-635

262,5-525

225-450

225-450

500-1000

150-2000

250-500

225-450

30000

-60000

635-935

525-1050

450-900

450-900

1000-1750

2000

700-1150

450-900

60000

-150000

935-1835

1050

-2625

900-2250

900-750

1750-3550

2000

1150

-2700

900

-2250

150000

-300000

1835-3335

2625

-3000

2250-2500

750-1500

3550-6550

2000

2700

-4800

2250

-2400

*Индивидуальные тарифы действуют в следующих регионах: Амурская, Иркутская, Кировская области, Камчатский край, Красноярский край, Московская, Омская, Сахалинская области, Республика Саха (Якутия), Таймырский АО, Томская, Тюменская области, Хабаровский край, Ханты-Мансийский, Чукотский, Ямало-Ненецкий, Ненецкий АО, Приморский край, Республика Карелия.

**Переводы из/в пункты банков-корреспондентов.

***Комиссия при отправлении перевода через собственные кассы.

Таблица 2. Тарифы на рублевые переводы без открытия счета по СНГ (руб. за перевод)

Сумма перевода
(руб.)


Почта

России*


Blizko

"Блиц"
Украина,
Казахстан

**

"Быстрая
почта"


Anelik

***


Anelik

****

Western
Union


MIGOM


Contact

До 3000

до 157

до 40

150

150

24

45

150

20-40

до 60

3000-6000

157-252

40-110

150

150

24-48

45-90

150-300

90

60-120

6000-15000

252-477

110-220

150

150-300

48-120

90-225

300-450

160-250

120-300

15000-30000

477-752

220-430

150-300

300-600

120-240

225-450

550-1000

250-500

300-600

30000-60000

752-1202

430-850

300-600

600-1200

240-480

450-900

1000-1500

700-1150

600-1200

60000

-150000

875-1802

***

850-2400

600-1500

1200-3000

480-750

900-750

1500-3000

1150

-2700

1200

-3000

150000

-300000

2400

-4200

1500

-3000

3000

-6000

750

-1500

750

-1500

3000

-6000

2700

-4800

3000

-3500

*Кроме тарифов в Киргизию.

**Стоимость получения перевода — 1% от суммы.

***Переводы через клиринговый центр КБ "Анелик РУ".

****Переводы из/в пункты банков-корреспондентов.

Таблица 3. Тарифы на валютные переводы без открытия счета по СНГ ($ за перевод)

Сумма перевода
($)


Coin

star

"Быстр

ая
почта"


Anelik

**


Anelik

***


Money

Gram

Wes

tern
Union

UNIS

Tream

****


MIGOM


Contact

"Блиц"
Укра

ина,
Кир

гизия

*****


Blizko

До 100

3

5

0,8

3

2

6

1

4

до 2

5

2

100-200

6

5

0,8-1,6

3-6

2-3

6

1-2

5

2-4

5

4

200-500

6-18

5-10

1,6-4

6-15

3-8

6-18

2-5

7-12

4-10

5

4-10

500-1000

18-30

10-20

4-8

15-30

8-16

18-24

5-10

15-27

10-20

5-10

10-20

1000-2000

30-55

20-40

8-16

30-60

16-32

24-40

10-20

30-40

20-40

10-20

20-40

2000-5000

55-95

40-100

16-25

60-35

31-80

40-100

20-50

50-100

40-99

20-50

40-100

5000-10000

95*

100-200

25-50

35-70

80-90

100-200

50-100

110-200

99

100-200

*Комиссия для максимальной суммы перевода $5000.

**Переводы через клиринговый центр КБ "Анелик РУ".

***Переводы из/в пункты банков-корреспондентов.

****Комиссия при отправлении перевода через собственные кассы. При получении перевода в национальный валюте:

в Армению — 0,35%, в Киргизию — от 0%, в Молдову — от 0%.

*****Стоимость получения перевода — 1% от суммы.

Таблица 4. Тарифы на валютные переводы без открытия счета в дальнее зарубежье ($ за перевод)

Сумма перевода
($)

Coinstar

Anelik

**

Anelik

***

Money

Gram

Western

Union

Western
Union

****

UNIStream

*****

Contact

До 100

3

0,8

3

12

10

10

1,5

до 3

100-200

6

0,8-1,6

3-6

12-20

10-20

10

1,5-3

3-6

200-500

6-18

1,6-4

6-15

20-32

20-40

10

3-7,5

6-15

500-1000

18-30

4—8

15-30

31-50

40-60

10

7,5-15

15-30

1000-2000

30-55

8-16

30-60

50-100

60-90

10-20

15-30

30-60

2000-5000

55-95

16-25

60-35

100-150

90-137

20-40

30-75

60-150

5000-10000

95*

25-50

35-70

150-300

137-303

40-90

75-150

150-300

*Комиссия для максимальной суммы перевода $5000.

**Переводы через клиринговый центр КБ "Анелик РУ".

***Переводы из/в пункты банков-корреспондентов.

****Переводы в КНР, Гонконг, Тайвань, Монголию, Макао и Вьетнам.

*****Комиссия при отправлении перевода через собственные кассы.

 
Ulti Clocks content

Звоните сейчас!

Архипов Сергей Владимирович

Телефон: +7 925 855 74 33

Почта:  arkhipov.sv@gmail.com

Skype:  s8557433


Афоризм дня

Пора перестать ждать неожиданных подарков от жизни, а самому делать жизнь.

Лев Толстой

Об авторе

  • 15 лет в управлении капиталом и трейдинге на российском финансовом рынке.
  • Квалификационные аттестаты ФСФР, аккредитация на ММВБ.